Om een hypotheek te kunnen afsluiten, is een overlijdensrisicoverzekering (ORV) vaak verplicht. Een ORV keert uit als je (de verzekerde) vóór een bepaalde datum overlijdt. De uitkering stelt jouw partner of nabestaanden bijvoorbeeld in staat de hypotheek (deels) af te lossen en zo in de woning te kunnen blijven wonen.

De eisen die geldverstrekkers hanteren voor een verzekering tegen het overlijdensrisico lopen uiteen. Soms moet bijvoorbeeld (alleen) het deel boven de 50 of 60% van de marktwaarde van de woning afgedekt worden. In enkele gevallen is een ORV helemaal geen vereiste.

Maar vereist of niet... goed nadenken over welk risico jij wilt lopen en wat je liever afdekt, blijft verstandig. Soms is het aan te raden een hoger verzekerd bedrag te nemen dan de geldverstrekker eist. Dit vermindert namelijk de financiële druk op je nabestaanden.

Het eventueel uit te keren bedrag (het verzekerde bedrag) wordt bij aanvang van de verzekering vastgesteld. Dat kan een vast bedrag zijn, maar je kunt er ook voor kiezen dat het bedrag dat je krijgt, daalt naar mate de tijd verstrijkt. Zo'n verzekering sluit je af in combinatie met een hypotheek waarop je aflost, bijvoorbeeld met een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Het verzekerd bedrag loopt dan af in lijn met de hypotheekschuld. 

Vóór een verzekeraar een nieuwe ORV accepteert, mag deze jou om een gezondheidsverklaring vragen. Soms is dat een beperkte standaardlijst van het Verbond van Verzekeraars. Vanaf een bepaald verzekerd bedrag* mag men meer vragen of zelfs een medische keuring eisen. Dat kan ook vanaf een bepaalde leeftijd (bijv. 50 of 55 jaar), of als uit je verklaring een bepaalde BMI-waarde blijkt. Je gezondheid kan dus een knelpunt vormen bij een nieuwe verzekering. Zeg daarom nooit zo maar je bestaande ORV op voordat een nieuwe verzekeraar je aanvraag heeft goedgekeurd.

*) dit bedrag wordt jaarlijks vastgesteld; onder deze waarde hoef je bijvoorbeeld niet de resultaten van een erfelijkheidsonderzoek bij jezelf of je familie met je verzekeraar te delen en mag deze die gegevens ook niet gebruiken bij zijn risico-berekening als hij daarover toch zou beschikken.

De kosten voor een overlijdensrisicoverzekering zijn afhankelijk van: 

• het verzekerde bedrag
• gelijkblijvende of periodiek dalende uitkering
• je leeftijd
• je gezondheid op het moment van afsluiten van de polis
• of je een roker of niet-roker bent

De premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn de afgelopen jaren behoorlijk gedaald. Uit onderzoek blijkt dat 80% van de verzekerden kan besparen op de premie. De besparing kan oplopen tot duizenden euro’s. Daarbij zijn er flinke verschillen in de risicopremies per verzekeraar. Wij zijn daarover transparant: je kunt de premies alvast zelf met elkaar vergelijken. Dit kan een behoorlijke besparing opleveren. 

Laat ons je adviseren over een passende overlijdensrisicoverzekering, ook als je al zo'n verzekering hebt.